Ratgeber empfehlen gern „drei bis sechs Monatsausgaben“ als Rücklage. Für Haushalte, bei denen am Monatsende zweistellig etwas übrig bleibt, wirkt das entmutigend. Deshalb hier der umgekehrte Weg: vom ersten Schritt her denken.
Warum überhaupt eine Rücklage?
Ein Notgroschen hat eine einzige Aufgabe: zu verhindern, dass eine Rechnung von 300 Euro zu einem teuren Kredit führt. Er kauft Dir Handlungsspielraum, und Handlungsspielraum ist bei Geld fast immer der günstigere Zustand.
Stufe 1: Der Puffer (100 bis 300 Euro)
Dieser Betrag deckt das ab, was am häufigsten passiert: eine Autoreparatur, ein neuer Reifen, eine Nachzahlung. Auf diese erste Stufe kommst Du mit kleinen Beträgen – 10 Euro pro Woche sind nach einem halben Jahr 260 Euro.
Stufe 2: Der Monatspuffer
Eine Monatsmiete oder eine Monatsrate. Ab hier fängst Du auch größere Ereignisse ab, ohne dass die Grundversorgung wackelt.
Stufe 3: Der Ruhepuffer
Zwei bis drei Monatsausgaben. Diese Stufe ist ein Fernziel und darf es auch bleiben.
Vier Regeln, die den Unterschied machen
- Automatisch sparen. Ein Dauerauftrag am Tag des Geldeingangs. Was am Monatsende übrig bleiben soll, bleibt nicht übrig.
- Getrennt vom Alltagskonto. Ein eigenes Konto ohne Karte. Was sichtbar ist, wird ausgegeben.
- Kleine Summen ernst nehmen. Zehn Euro pro Woche sind über zwei Jahre mehr als tausend Euro.
- Zweckbindung aushalten. Die Rücklage ist für Notfälle da. Wenn sie für alles da ist, ist sie im Ernstfall leer.
Was Gutschriften dazu beitragen können
Cashback-Gutschriften sind ein guter Kandidat für die Rücklage, weil sie nicht im Haushaltsplan eingerechnet sind. Wenn Du 20 % Deiner Einkäufe zurückbekommst – bei Privero begrenzt auf 40 € im Monat –, ist das Geld, das Du vorher nicht hattest. Es direkt auf die Rücklage zu legen, fällt entsprechend leicht.
Muss es schneller gehen als der Sparplan, kannst Du bei Privero für unerwartete Kosten Cash Back Plus beantragen.